В Белгороде состоялся круглый стол на тему «Факторинг как инструмент для развития бизнеса».

Некоторые финансовые инструменты, несмотря на свою эффективность, остаются невостребованными у белгородских бизнесменов. Причина - в отсутствии комплексного понимания их преимуществ.

В период бурного оживления торговли «Белгородский Бизнес-журнал» решил обсудить тему факторинга - эффективного финансового инструмента для предприятий, работающих с условиями отсрочек платежа. 22 марта в Белгородском филиале Промсвязьбанка состоялся круглый стол на тему «Факторинг как инструмент для развития бизнеса». В нем приняли участие учредители, руководители, главные бухгалтеры белгородских предприятий и индивидуальные предприниматели.
С идеей стать модератором этого круглого стола «Белгородский Бизнес-журнал» не случайно обратился к Промсвязьбанку - он уже несколько лет занимает лидирующую позицию на российском рынке факторинга (с долей рынка, согласно последним рейтингам, около 30%). В этом году Белгородский филиал Промсвязьбанка отмечает своеобразный юбилей: 5-летие предоставления факторинговых услуг в регионе. Несмотря на достаточный срок, отмечает заместитель управляющего Белгородским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Сергей Кравченко, формирование спроса на факторинг все еще продолжается. «Для развивающихся компаний, нацеленных на рост продаж, значение этого инструмента трудно переоценить, - подчеркивает он. - Но, к сожалению, о нем всё еще знают недостаточно».

Факторинговый ликбез

Миссию устранения пробелов в знаниях о факторинге у участников круглого стола взял на себя заместитель начальника отдела продаж филиальной сети департамента факторинговых операций Промсвязьбанка Алексей Дробот. Он отметил, что факторинг - это не просто банковский продукт, а комплекс высокотехнологичных услуг, позволяющий клиенту переложить на банк управление своей дебиторской задолженностью. Факторинг применим тогда, когда между поставщиком и товарополучателем действуют договорные отношения об отсрочке платежа. Алексей Дробот рассказал об основных видах факторинга, используемых на российском рынке.
Факторинг с регрессом - наиболее популярный продукт в России. При этом варианте финансирования дебиторской задолженности риски берет на себя поставщик. Практически вся работа происходит именно с поставщиком, дебитор лишь подписывает уведомление о переходе на новую расчетную систему.
Типовая схема работы выглядит так: поставщик отгружает продукцию дебитору с условием отсрочки платежа (это основной и обязательный момент работы по факторингу) и в этот же день передает Промсвязьбанку два документа: товарно-транспортную накладную, подтверждающую факт отгрузки товара, и счет-фактуру. При передаче этих документов в тот же день клиент банка (он же - поставщик товара) получает финансирование в размере до 95% в размере от суммы, указанной в счете-фактуре.
На сегодняшний день в Промсвязьбанке максимальная отсрочка при факторинге с регрессом составляет 120 календарных дней. По окончании срока действия отсрочки покупатель выплачивает 100% стоимости отгруженной продукции на факторинговый счет. После вычета процентов за обслуживание операции банк переводит оставшуюся часть денег на счет клиента. При этом важно отметить, что расчетный счет клиента может быть открыт и в другом банке.
- С ростом доверия к клиентам мы решили расширять линейку факторинговых продуктов, - говорит Алексей Дробот. - В 2011 году будет развиваться факторинг без регресса. Пока в России без регресса работают единицы компаний. Это такой вид факторинга, при котором банк берет на себя риски за невозврат долга, а поставщик получает стопроцентное финансирование в день отгрузки товара. За рубежом факторинг без регресса, в отличие от России, более распространен.
В случаях, когда дебитор по какой-либо причине отказывается подписывать уведомление, целесообразно применение закрытого факторинга. При этом действует стандартная схема финансирования. Отличие в том, что дебитор переводит деньги за покупку на расчетный счет своего поставщика, а банк безакцептно списывает их в тот же день.
Еще один новый продукт - реверсивный факторинг. Все отношения в этом случае банк строит с дебитором. По словам Алексея Дробота, чаще всего заинтересованными в таком виде факторинга оказываются дебиторы, которые готовы взять на себя расходы по обслуживанию задолженности. Не все поставщики могут предоставлять отсрочку платежа и чтобы не потерять контрагента, дебитор привлекает на помощь факторинг. Реверсивный факторинг оказывается эффективным в борьбе за лояльность поставщиков, а также позволяет клиенту быстро привлекать новые объемы продукции и новых поставщиков для своей работы.
Услуги по закрытому и реверсивному факторингу Белгородский филиал Промсвязьбанка начнет предоставлять в конце первого полугодия этого года.

О цене

На сегодняшний день в Промсвязьбанке стоимость факторинга зависит от надежности контрагента, сроков отсрочки платежа, объемов поставок и финансирования. По словам Алексея Дробота, после кризиса количество игроков на рынке факторинга постоянно растет. Некоторые участники пытаются демпинговать. «Факторинг - более сложный продукт, нежели кредит, и его стоимость априори не может быть ниже. Думаю, нелишне предупредить всех реальных и потенциальных факторинговых клиентов: сегодня на рынке реально существует недобросовестная конкуренция. Новые игроки - как правило, дочерние компании крупных банков - имеют доступ к дешевым банковским пассивам и оказывают сильное давление на цену услуги. Но как только ликвидность банков начнет возвращаться на прежний уровень, клиенты, которые пошли в демпингующие банки и компании, могут оказаться в ситуации, когда не получат вовремя финансирование. А это при факторинге «проблема номер один», когда клиент не может планировать свои поступления, предостерегают эксперты.

Конструктивный диалог

Тема факторинга оказалась актуальной и вызвала много вопросов со стороны участников круглого стола.
- Какой проверке со стороны банка подвергается дебитор в случае использования факторинга с регрессом, и как начинается работа с этим контрагентом?
- Для нас самое главное - провести анализ клиента (поставщика), поскольку именно он берет на себя регресс, то есть риски. Мы смотрим ретроспективу взаимоотношений с конкретным дебитором: как он оплачивал предыдущие поставки, насколько вовремя, в полном ли объеме. Если это новый партнер, с которым еще не было договорных отношений, предлагается провести 3-4 сделки совместно с банком, но без финансирования. Это позволит банку отследить платежеспособность контрагента, понять правильно ли он понимает схему факторинга. У нас 248 точек продаж по России. Бывает такое, что мы уже работаем с этой компанией, она есть у нас в базе. Тогда процедура рассмотрения вопроса упрощается.
- Как быть, если дебитор задерживает оплату свыше срока оговоренной рассрочки? Ведь крупные федеральные сети себе нередко такое позволяют.
- При факторинге с регрессом помимо срока отсрочки платежа в течение 45 дней (42 календарных и 3 банковских) действует льготный период, который не облагается никакими штрафными санкциями. На 42-й день льготного периода банк выставляет уведомление своему клиенту (поставщику) о факте регресса: в течение трех банковских дней он должен заплатить за дебитора. При этом представители Промсвязьбанка уверяют, что наступление регресса крайне редки в их практике. В 2008-2009 годах многие контрагенты попадали в такие ситуации, когда не могли заплатить по своим долгам. В этих случаях мы всегда идем навстречу клиенту, делаем все возможное по реорганизации задолженности.
- Есть ли какие-то ограничения по видам деятельности?
- Категорически мы не финансируем предприятия, занимающиеся производством и продажей табачных изделий. Также есть некоторые отрасли, с представителями которых мы работаем очень аккуратно. Это компании, продающие горюче-смазочные материалы, алкоголь, металлопрокат, строительные организации, то есть отрасли, попавшие в группу риска во время кризиса. Но по мере оживления этих рынков мы возобновляем финансирование.
Как объяснил спикер, идеально использование факторинга для развивающихся компаний, занимающихся оптовой торговлей, реализующих товары народного потребления и продукты питания. Немалую долю портфеля Промсвязьбанка по факторингу занимают поставщики цифровой техники.
Мы анализируем кредитоспособность клиента. Если мы видим, что компания работает, ее финансовое положение устойчивое, у нее есть покупатели - всегда идем навстречу. Нет категоричных отказов по видам деятельности.
- Как банк относится к финансированию по факторингу индивидуальных предпринимателей?
- При рассмотрении вопроса финансирования форма собственности предприятия роли не играет, а важны только объективные показатели в надежности работы этого ИП.

Очевидные плюсы

Факторинг нередко сравнивают с кредитами, однако при более детальном рассмотрении у него обнаруживается ряд преимуществ по сравнению со стандартными кредитными продуктами.
• Факторинг позволяет увеличивать объемы продаж за счет более быстрой оборачиваемости дебиторской задолженности.
• Факторинг работает на сокращение кассовых разрывов. Финансирование осуществляется в день предоставления отгрузочных документов.
• Клиент получает управление дебиторской задолженностью, анализ новых контрагентов. При этом у него освобождаются ресурсы на занятие профильной деятельностью.
• Финансирование по факторингу - беззалоговое. Отсутствие залога не требует расходов на его оценку и страхование.
• Полученное по факторингу финансирование - нецелевое, т.е. клиент может использовать деньги на свое усмотрение.
• Клиент платит только за реальный срок пользования деньгами, что позволяет избежать уплаты «лишних» процентов.
• Совокупный размер финансирования зависит от объемов продаж клиента и не ограничен стоимостью залога или оборотом по расчетному счету.
• Договор об оказании факторинговых услуг заключается на бессрочной основе. Банк лишь время от времени запрашивает информацию о текущей финансовой деятельности компании и по необходимости - о новых контрагентах.
• Стоимость факторинговых услуг сравнима со стоимостью кредитных продуктов.

Безусловно, факторинг не может заменить кредитование в 100% случаев. Но по твердому убеждению тех, кто уже испытал «плюсы» работы с факторами, факторинг должен быть в арсенале любой современной и успешной компании. Это наиболее гибкий, а потому эффективный инструмент финансирования оборотных средств из всех банковских продуктов.

Мнения участников круглого стола:

Елена Камышенко, руководитель финансово-экономической службы ООО «Шебекинский картон»:

- Мы работаем с факторингом с февраля 2008 года. Собственно тогда я впервые и услышала об этом продукте. В то время у нас было сложное финансовое положение, образовался огромный кассовый разрыв - 15 млн рублей. Банк, в который мы обратились за кредитом, в помощи отказал, и мы решили воспользоваться факторингом Промсвязьбанка. Банк нас действительно очень выручил. Мы до сих пор продолжаем пользоваться его факторинговыми услугами - и очень довольны. Хочется отметить компетентность, лояльность, гибкость и оперативность сотрудников Белгородского филиала. С ними очень приятно работать. На сегодняшнем мероприятии я узнала о перспективных видах факторинга - надо будет обсудить с руководством возможность работы по новым схемам.

Сергей Хованов, руководитель по развитию факторинга Белгородского филиала Промсвязьбанка:

- В Белгороде Промсвязьбанк начал предоставлять факторинг в апреле 2006 года. За это время нам удалось нарастить портфель сделок в пять раз до 500 млн рублей. И это несмотря на то, что во время кризиса требования к клиентам объективно стали жестче. Как и в целом по стране, в нашем регионе преобладает использование факторинга с регрессом. Безрегрессный факторинг только начинает интересовать клиентов. Использование факторинга без регресса требует большей открытости участников сделки, строгой финансовой дисциплины. Я уверен, что в недалеком будущем этот вид факторинга будет тоже востребован белгородскими руководителями. У этого сегмента колоссальные перспективы! Рынок факторинга развивается огромными темпами - от 50 до 80% в год. И мы отмечаем, что с каждым днем представители корпоративного сегмента предпочитают факторинг традиционным кредитным продуктам.

По материалам "Белгородского Бизнес-журнала"